江西省定南县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0728民初1259号原告：缪献忠，男，1968年9月14日生，汉族，住定南县。

被告：缪慧军，男，1980年11月14日生，汉族，住定南县。

原告缪献忠与被告缪慧军民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告缪献忠到庭参加诉讼，被告缪慧军经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。

本案现已审理终结。

原告缪献忠向本院提出诉讼请求：1、责令被告即速归还借款40000元人民币。

利息11520元（2019年4月1日至2021年3月31日月息1.2分计算），2021年4月1日起利息按月息1.2分计算至还清日止。

2、本案诉讼费由被告承担。

事实和理由：原、被告是本村人，被告缪慧军2018年9月8日，向原告借10000元人民币，出具借条给原告收执，并约定归还时间。

2019年3月18日再次向原告借30000元人民币，同样出具借款凭证给原告收执，并约定归还时间和月利息。

到期后原告多次向被告催要归还借款和支付利息，被告都以种种理由拒不归还。

现原告为了维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。

被告缪慧军未作答辩。

根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年9月8日，被告缪慧军向原告缪献忠借款并向原告出具了一份《借条》，借条载明：“今借到缪献忠现金壹万元整（¥10000.00）时间为壹个月借款人：缪慧军2018.9.8”。

被告缪慧军在借款人处签字并按捺指印。

2019年3月18日，被告缪慧军再次向原告缪献忠借款并向原告出具了一份《借款及担保抵押凭证》，借款及担保抵押凭证载明：“借款人：缪慧军、＿（夫妻），共同向出借人：缪献忠，借到现金：叁万元整人民币（小写¥30000.00），利息按月利率1.2%计算、结算。

借款期限为壹个（月），借款用途为资金周转，借款方式为个人，借款人如未按约定借款用途从事违法活动将自行自愿承担法律后果，如未按期、按时如数足额支付本息，经催欠到期债权的最后一日起十日止，借款人自愿将双方自行作价的财产物品作为该借款的抵押物，由出借人全权处理后用于偿还抵消本次借款本息。

抵押物及担保人的保证范围：包括本借款借据项下的本金、利息、逾期、利息、孳息以及实现本次债权的全部费用，如诉讼费、保全费、律师代理费、过户费、评估费、资产更名费、拍卖费、赔偿或补偿金、差旅费等费用，经商定诉讼管辖地为定南县人民法院，上述款项及约定确认后签字生效。

借款人签名（手印）：缪慧军联系电话：139××××5957身份证号或身份证、结婚证复印件：×××1936地址：担保人签名（手印）：联系电话：身份证号或身份证、结婚证复印件：地址：配偶签名（手印）：联系电话:身份证号或身份证、结婚证复印件：地址：借款日期：2019年3月18日。

”被告缪慧军在借款人处签字并按捺指印。

借款发生后，被告未向原告归还借款本息，原告催取未果后，遂于2021年4月22日向法院提起诉讼。

本院认为，一、对于2018年9月8日《借条》的法律效力认定问题。

依据原告缪献忠提供的《借条》原件1份及庭审笔录，能够证明原告缪献忠与被告缪慧军之间存在借贷法律关系，原告履行了出借义务，被告未按约定向原告履行还款义务，截止庭审时被告缪慧军尚欠原告缪献忠借款本金10000元，被告未还款的行为已构成违约，依法应承担继续还款的违约责任，故对原告缪献忠要求被告缪慧军归还借款本金10000元的诉讼请求，本院予以支持。

关于利息及利率的计算标准问题。

本案中，原、被告在借条中未约定利息，原告庭审过程中陈述双方口头约定利息为月利率1.2%，但未提供证据予以证明，应承担举证不能的后果，本院认定原、被告没有约定利息，视为没有利息；《中华人民共和国民法典》六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

具体到本案，原、被告在借条中约定还款期限为一个月，还款期限届满后，被告未按约定向原告归还借款，应从逾期还款之日起向原告支付逾期利息，逾期还款之日为2018年10月8日，现原告主张从2019年4月1日起计算，是原告自行处分其民事权利义务的行为，不违反法律强制性规定，本院予以准许，故本案逾期利息应从2019年4月1日起计算；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

”案涉借款纠纷起诉日期为2021年4月22日，借款事实发生在2018年9月8日，属于2020年8月20日之前发生的借贷行为；根据上述司法解释规定，原告主张的利息应分为两个阶段，第一阶段为自2019年4月1日起至2020年8月19日的逾期利息，因原、被告未在借条中约定借期内利息，也未约定逾期利息，原告主张按月利率1.2%标准计算利息，折合年利率为14.4%，超过了年利率6%标准，对超过部分的利率，本院不予支持，故该期间的利息约为832元（10000元×年利率6%÷360天×499天=831.67元）；第二阶段自2020年8月20日至借款本金还清之日止的逾期利息，适用起诉时的利率保护标准计算。

经核实，全国银行间同业拆借中心于2021年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，故原告受法律保护的利率上限为年利率3.85%，现原告主张按月利率1.2%计算，折合年利率为14.4%，超过了原告受法律保护的利率上限3.85%，对超过部分的利率，本院不予支持，本院将自2020年8月20日至借款本金还清之日止的利率计算标准调整为按年利率3.85%计算。

二、对于2019年3月18日《借款及担保抵押凭证》的法律效力认定问题。

依据原告缪献忠提供的《借款及担保抵押凭证》原件1份及庭审笔录，能够证明原告缪献忠与被告缪慧军之间存在借贷法律关系，原告履行了出借义务，被告未按约定向原告履行还款义务，截止庭审时被告缪慧军尚欠原告缪献忠借款本金30000元，被告未还款的行为已构成违约，依法应承担继续还款的违约责任，故对原告缪献忠要求被告缪慧军归还借款本金30000元的诉讼请求，本院予以支持。

关